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銀行利率4.125%,存10萬一年利息4125元,要不要存?

作為銀行的工作人員,我可以明確的告訴你:現在沒有任何一傢商業銀行,可以給你存款一年4.125%的利率。

一定要記住,天上是不會掉餡餅的。

當你在銀行遇見這種“好事”時,你應該要先慎重的考慮一下,這到底是存款還是理財?有沒有風險?有沒有未知的陷阱在裡面?

現在各大商業銀行的存款利率,都在什麼水平?

像定期一年,國有銀行利息就隻有2.1%。地方性小銀行利率稍微高一點,但是也不會超過2.25%。

定期兩年,國有銀行利息2.6%。小銀行最高不會超過3.0%。

銀行利率4.125%,存10萬一年利息4125元,要不要存?

定期三年,國有銀行利息是3.25%。小銀行最高不會超過3.5%。

最新一期的國債,三年期利率3.35%,五年期利率3.52%。距離年化4.125%,還差瞭一大截。

長期大額存單,國有銀行都在3.7%以內。小銀行會稍微高一點,但即使是五年期的,也不會超過4.0%。

而且大額存單,也不能每年付息。

至於銀行的穩健型理財,預期收益都在3.5%-4.0%之間。

銀行利率4.125%,存10萬一年利息4125元,要不要存?

所以即使是理財產品,預期收益高達4.125%,風險都是比較大,有可能會有損失本金的風險。

能達到4.125%的年息,隻可能是理財或者是保險躉交產品

1 . 理財產品

現在有不少的小銀行,特別喜歡發行“結構性存款”。因為這種產品帶有“存款”二字,特別容易誤導不懂的客戶。

結構性存款,其實就是理財產品。而隻要是理財產品,本質上就都是非保本浮動收益的。

尤其是這段時間,理財產品集體暴雷,很多穩健型理財都出現虧本的情況。

銀行利率4.125%,存10萬一年利息4125元,要不要存?

預期收益高達4.125%的理財產品,滿期後:

有90%的概率,滿期收益要<預期收益。

有5%的概率,滿期收益達到或大於預期收益。

有5%的概率,滿期後本金有損失。

你想要拿到多高的收益,就要承受多大的風險。

2 . 保險產品

保險躉交產品,也能達到4.125%的收益。但是,必須要滿期,至少需要放5年以上的時間。

賣保險的酬金特別高,就會有一些人為瞭錢,沒有底線的忽悠客戶。

明明是滿五年以後,才有4.125%的收益。忽悠客戶,玩文字遊戲,讓你以為是每一年都可以把利息取出來。

銀行利率4.125%,存10萬一年利息4125元,要不要存?

現在各大商業銀行,銷售的五年期躉交產品:

滿五年取出來,收益就在4.125%左右。

滿四年取出來,收益隻有3.5%左右。

滿三年取出來,收益隻有2.5%。

滿兩年取出來,收益隻有1.5%。

在一年零三個月之內,如果取出來,不沒有利息,本金還會有損失。

所以,如果是這種保險躉交產品,必須要放滿期才能取。

高收益必然伴隨著高風險

如果你去銀行存錢,有經理給你說,這個存錢活動,“利息高,時間短,又沒有任何的風險”。

那你可以掉頭就走瞭,因為這絕對是在忽悠你的。

如果真的有這樣的好事,他幹嘛不自己存?幹嘛不讓自己的親戚朋友來存?他上輩子又沒有欠你的,為啥就要把這種好事推薦給你呢?

所以,你可以反問他一句:你存瞭沒?你傢人存瞭沒?

一句話就可以讓他原形畢露。

銀行利率4.125%,存10萬一年利息4125元,要不要存?

中國有4000傢銀行,我瞭解的也不過一兩百傢而已。不排除就真的有一些村鎮小銀行,為瞭完成任務,發售一些利息特別高的一年期產品。

但是,它也隻會是存款類產品,絕對不是定期。

或許風險不是很大,但是絕對不可能保本保息。


更多觀點:

感謝邀請,更感謝樓主的提問。

樓主你好,銀行的利率達到瞭4.125%。存10萬塊錢,一年可以得到4125元的利息,要不要存呢?我認為這樣的一個利率水平相對來說還是比較不錯的。是可以考慮來進行存款。而且一年定期的基準利率,其實僅僅隻有2.75%左右。也就是說你的利率高達4%以上的水平,那麼遠遠高於瞭銀行的基準儲蓄利率。是一個非常不錯的水平,我們完全是可以考慮來進行這樣的存款。

畢竟存款和理財是有所不同的,存款是能夠保證本金的絕對安全,也能夠保證本息都能夠獲取。所以對於一些沒有投資理財風險的個人來講,那麼他選擇這樣的產品非常適合於自己,當然是可以考慮的,是沒有任何的問題。同時4%的年化利率,在各大商業銀行來看,其實基本上是不存在的,除非自己是大額儲蓄或者說5年期以上的儲蓄才可以獲得。所以自己一年能夠換來4%以上的利息,相對還是非常的不錯,完全可以考慮。

而且銀行的儲蓄我們完全是不用擔心的,因為畢竟有銀行保險儲蓄制度。50萬以下都是全額來賠付的,當然到目前為止沒有任何一傢銀行會造成我們儲蓄的優勢,所以說大傢是完全可以放心,他畢竟不是理財產品,而是一種簡單的儲蓄產品。其實作為我們從老百姓來講,每個人的錢幾乎都是放在銀行當中,要麼是活期儲蓄,要麼是定期儲蓄,都是非常的安全。所以說選擇這樣的理財完全沒有任何的問題,我認為是值得的。

感謝閱讀,請加我的關註。


更多觀點:

這筆銀行存款利率已經是相當高瞭,比各地普遍的銀行存款利率更高一些,但是決定是否要存款,首先要看這是否是存款、存款的更詳細情況、個人是否有這個能力以及個人的期待。

4.125%的銀行存款真的不多瞭。

2021年6月,我國對存款利率定價機制進行改革。有過去的上浮下降一定比例改為加減點確定上限。

三年期整存整取銀行存款的利率是2.75%。過去的時候,我們的銀行存款利率上限,大額存單是在國傢基準利率基礎上上浮40%~50%,因此有一些銀行的三年期大額存單利率能達到4.125%。

銀行利率4.125%,存10萬一年利息4125元,要不要存?

大額存單是起步存款額度達到20萬元以上的新興存款模式。2021年6月,定價機制改革以後,大額存單的利率浮動上限是在基準利率上上浮60基點或80基點,這樣大額存款的利率上限也就隻是3.55%。

說實話,市場利率自律機制僅僅適用於加入自律機制的銀行。所有的大型商業銀行和一些小型地方性銀行加入瞭。還是有一些地方性中小銀行沒有加入,因此他們的利率定價可能會更靈活一些。

存款10萬元,利率定到4.125%也是有可能的。

在中小型銀行存款要註意。

第一,確定這是不是存款。因為實際上也有一些銀行理財產品或者銀行保險產品,利率能達到這樣的收益率。

存款和理財產品、銀行保險都是有明顯的不同的。最主要的特點體現在流動性上。

銀行存款,我們隨時可以毀掉存款契約,以活期利息提現。

銀行理財產品不到期,是不能提現的,利息也會出現一定的浮動,甚至可能會虧損。

銀行保險相對來說更穩定一些,約定的利率幾乎是肯定能實現的。但是很多人在買的時候容易並沒有搞清銀行保險的特點。比如說提前毀約可能會面臨本金損失,所謂的預期收益率是單利;到期不一定是本金利息一次性兌付,時間可能會長達幾十年;所謂的4.125%利息,可能僅僅是銀行現金價值或者可能的收益率;這些都會在保險合同中約定。搞懂、理解後,才能購買。

第二,存款的更詳細信息。這筆存款究竟是什麼銀行的?辦理方式有哪些?這些決定瞭我們享受到銀行服務,究竟方不方便?

存款期限是多少?一般可能會是5年期的定期存款。這些瞭解以後,個人才有能力制定應對方案。

銀行利率4.125%,存10萬一年利息4125元,要不要存?

第三,個人存款的能力。個人有沒有能力拿出這10萬元錢,這筆錢最好是自己的積蓄,不能借錢理財。否則相當於借款人高收益差讓渡給自己瞭,哪有這樣的好事?

如果是5年期的定期存款,自己這筆錢5年期內不會有用吧?如果急著用,可能會面臨著利息重大損失。

第四,個人究竟期待多高的收益率?實際上對於很多年輕人來說,他們不可能一下子把存款存上5年的。如果他們手上有些積蓄,可以用來購買各種理財產品。比如說股票型基金,甚至自己買買股票。

年輕人和老年人的理財方式有很大的不同的。畢竟年輕人還有足夠的時間,收入也有很好的預期,能夠承擔更大的風險,可以去投資更高收益率的理財產品。

銀行利率4.125%,存10萬一年利息4125元,要不要存?

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