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商業銀行5年期的大額存單利率4.5%,會不會有風險?

  偏高,但也不離譜,畢竟是城市商業銀行,吸收存款較難,上浮存款利息也屬正常。

  如前幾天筆者看到的一則新聞,東莞銀行三年期20萬起存的大額存單,年化利息為3.9875%,何況你這是五年期。

商業銀行5年期的大額存單利率4.5%,會不會有風險?

  隻要是正規銀行的大額存單,不是五年定期的理財產品,風險就不大,哪怕該銀行是個很小的城鎮銀行。即使該銀行倒閉瞭,銀行還有存在央行裡的存款準備金,可以進行賠付。

  但是,最好不要超過50萬,因為《存款保險條例》裡第五條規定:存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元……同一存款人在同一傢投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合並計算的資金數額在最高償付限額以內的,實行全額償付;超出最高償付限額的部分,依法從投保機構清算財產中受償。

  也就是說,超過50萬,銀行清算結果剩餘不多,那麼多存那部分就無法償付瞭。

  什麼是大額存單?大額存單是指銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是,大額存單在到期之前可以轉讓,期限不低於7天,投資門檻高,金額為整數。

  支付寶的餘額寶,它的投資標的中就有一項是大額存單,就是單純的把錢存在銀行,但由於其起投門檻高,它的利率就出現很大的差異。像餘額寶投的大額存單是要高於四個點以上,可能五六個點都有(因為其收益就要四個多點,有些貨幣基金接近五個點,而這其中收益還要分攤到沒有使用的預防人們贖回部分的現金流中去的),而且它們的期限一般還要低於一年(貨幣基金投資於短期貨幣工具,而這短期就是一年以內,平均在120天)。

  對於個人業務來說,一般大額存單起投的是二十萬,不知閣下是多少?如果是20萬並且是5年的話,那麼大額存單4.5%完全是有可能的,既然是大額存單,至於風險就不要太過於擔心瞭。


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您好,商業銀行五年期的大額存單,是正規銀行發行的存款儲蓄產品。因此,每行每戶總額隻要不超過50萬元,依法由國傢提供保護,可以安心的存款。

為瞭方便理解,我講個小故事:王大爺有五萬塊,於是來到銀行存一年定期。銀行工作人員熱情的接待瞭他。瞭解瞭他的情況,對他說,王大爺,現在我們這裡又有一個新產品,大額存單!與定期存款不同的是,最低五萬元起存,同時,年利率比同樣一年定期的普通存款高百分之三十。

啊,這是理財產品嗎?有沒有風險?王大爺問道。您放心,工作人員說到,這是存款儲蓄產品,受國傢保護!而且,可以提前支取!哦,這麼好!於是王大爺高高興興的,存上瞭一年的大額存單。

由以上我們可以得知,商業銀行的大額存單,其實就是定期存款的升級版,有瞭一個門坎,一般要三到五萬以上才可以購買,也正是因為有瞭這個坎,它的年息率也比一般的定期存款高許多,而且,存取靈活,安全可靠,可謂是我們愛好儲蓄朋友們的福音,好朋友。

我長期從事投資理財的營銷宣講管理工作,如果您對這方面有什麼問題,歡迎留言討論共同學習提高。


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作為在銀行工作的人,我來告訴你。5年期大額存單利率4.5%,很正常,沒有什麼風險,可以放心購買和投資。

1.首先4.5%的利率,猛的看起來感覺利率確實很高,但是你是和活期利率比較的。5年期時間確實很長呢,此外大額定期存單都是有最低購買額度的,也就是之少20萬起存。也就是最少投資20萬,存夠5年,年利率才會達到4.5%。這你應該明白麼吧,銀行用你存的20萬,發放貸款發放5年,貸款利率6.5%,5年之間還賺瞭2%的差價呢。

2.關於大額定期存單的風險。大額定期存單其實就是定期存款,和存款一樣,很安全。如果是在銀行正規渠道辦理的大額定期存單,是沒有風險的,很安全,如果有足夠的資金,完全可以在銀行營業網點購買定期存單。

3.關於大額定期存單的收益。大額定期存單由於存款時間長且金額較大,收益肯定比一般的活期存款好。存同樣的額度,比如都是20萬,大額定期的存10年的收益率,肯定要比存5年的高,5年是4.5%,10年就有可能是6.5%。不同銀行的利率不同,一般來說城商行和股份制商業銀行,要比國有六大行的利率高一點。

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