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想問一下,提前還房貸,到底好不好?

作為一名資深銀行貸款業務經理,專業金融領域從業者,我最有發言權!!

根據題主所問,提前還房貸到底好不好的問題,我們來聊一聊!!

針對以上問題,給您分析有以下3鐘情形,

1,不用提前還款,還是按時每月還房貸

2,提前還款,全部結清或者部分提前還房貸

3,你有公積金,直接可以商轉公就好瞭

根據您所提供的信息,房貸利率應該是5.88%,也就是之前房貸基準利率4.9%上浮20%的結果,這個利率,對於市面上的房貸業務來說還是比較均衡的,但是對於以後的無論是信用貸款還是抵押貸款來說,利率還是比較低的,因為後期如果需要資金,信用借款,融資成本都會很高的!

第一,對於做生意的老板來說,就相當於是現在銀行給你貸款瞭80萬,你拿去做生意投資,現在無論哪個行業投資收益率也會高於5.88%的吧,隻要你的生意利潤高於5.88%那麼你就是賺錢,您說是吧!因為您貸款利率也才5.88%,每個月還款月供是5000(30年期),對做生意的老板來說也沒什麼還款壓力的!所以沒必要提前還款,拿著這些錢去投資,做生意不好嗎??

第二,對於上班族來說,5.88%這個利率對於上班族來說不是很並不低,但是也不是很高,畢竟每個月也要還款5000塊錢,也是有一定壓力的,如果自己找到一個理財產品,或者找到一個合適的投資項目,年化收益達到5.88%,那麼正常還房貸的話還是可以的,因為房貸利息和你投資收益是可以抵消的,相當於沒怎麼花錢,您說是吧??收益率如果超過5.88%的話那您也是賺錢的對吧!再者就是你每個月需要還房貸,你手上沒錢瞭,自己也會去掙錢,而不是在傢裡啃老!增加自己的賺錢欲望!

第三,你這邊公司不是有公積金嗎??你完全可以申請商轉公,隻要自己公積金貸款額度和商貸尾款差不多的話就可以直接轉,湖北省隻需要1200的擔保費就可以!如果額度不夠,你再用自己的錢補足差額就好瞭,商轉公完成後,除瞭第一個月還款是自己交錢以外,就不用你自己交錢瞭,他會自己劃扣你公積金賬戶餘額裡的錢!!因為你自己也說瞭每個月公積金的錢和每月房貸月供差不多!!

第四,如果自己沒有做生意,也沒有什麼理財,或者其他投資,那麼你就把尾款結清吧,不用貸款,不用還房貸壓力,也就不用承擔利息瞭!如果一下沒有那麼多資金提前部分還款也是可以的!!

還有,我們也要考慮貨幣貶值的狀況,現在的80多萬,和30年以後的80多萬貨幣價值能一樣嗎??當然不一樣!!因為通貨膨脹的緣故,貨幣每年都在以2-4%的比例貶值!

所以綜上所述,如果你是做生意的老板,那就建議你不用提前還款,還是繼續還房貸,拿著這筆錢去做投資,擴大規模,去升值!如果你是上班族,有較好的投資項目和投資經驗的話,也建議您不用結清房貸尾款,如果以上你都不是,那麼就建議您還是把房貸尾款結清吧,降低你每個月的還款壓力!!

提前還款時候,也有會三種方式供你選擇!

1,月供不變,減少還款年限;

2,年限不變,減少月供還款額;

3,還款年限和月供金額都可以減少!

所以呢,你說提前還款一部分,然後把貸款年限縮短到15年也是可以的!!

如果是提前全部結清的話就不用考慮這個問題瞭!!

文末附上公積金貸款額度計算公式:

貸款金額和繳存基數,賬戶餘額,繳存時長,年借款人齡四個因素有關

公積金可貸金額計算公式:

第一個公式

夫妻雙方公積金繳存基數之和×12×35%×貸款年限

(貸款年限1,商貸貸款年限-已還款年限,

2,70歲或者60歲,這個看銀行審批的貸款年齡-本人現在的年齡,兩個條件同時滿足)

第二個公式

夫妻雙方公積金賬戶餘額之和×20×繳存系數

(繳存系數六個月是0.5,一年是0.8,兩年是1,三到五年是1.2,五年以上是1.5%)

兩個公式同時計算,取最低值(每個城市不一樣,部分城市隻使用其中一個公式計算),首套房最高不超過70萬,二套房不超過50萬,並且貸款金額不超過商貸金額!(每個城市限額不一樣,城市越大限額也就越高瞭)

以上是我的個人愚見,希望對你有所幫助!

我是華仔先森,專業金融領域從業者,關註我,帶你瞭解更多金融知識!!


更多觀點:

作為銀行的工作人員,發自肺腑之言,給所有“房奴”們的建議是:如果你手裡有錢,千萬別想著去理財、去投資。安安穩穩的把房貸提前還瞭,才是最明智的選擇。

有很多專傢在網上說,提前還房貸不如拿錢去理財。

這就是糊弄人的鬼話,有幾個普通人對理財很精通的?萬一理財、投資虧本瞭怎麼辦?

而且房貸的利息,就不能簡單的用幾個點來衡量。你越是提前把房貸給還瞭,就越劃算。

房貸的利息,特別的坑。尤其是在還房貸的前幾年,你還的都是利息。

像我自己也有房貸,我是16年在武漢三環附近買的房子。當時房價還不貴,隻有9000一平。

我貸款瞭60萬,分期三十年,每個月還貸3000塊錢。這還是因為首套房,貸款有優惠,隻有4.69%的利息。

想問一下,提前還房貸,到底好不好?

到現在22年的3月,我房貸還瞭快6年的時間,總共還瞭20多萬。

前些天的時候,我想著房貸已經還瞭這麼多年,應該少瞭不少。誰知道,打開手機銀行一看,差點沒把自己嚇傻。

我這麼多年,還瞭20多萬的房貸,結果本金隻減少瞭5萬。剩下的15萬,還的都是房貸的利息。

這真的是還瞭一個寂寞!

很多人會說,你購買的時候,貸款選擇的是等額本息。如果你選擇等額本金,就不會出現這種情況。

你以為我不想?

可是當時買房貸款的銀行,就隻能選擇等額本息。而且公積金貸款,都不支持。

你想買他的房子,就必須按照他的方式來,你根本沒有選擇的餘地。

想問一下,提前還房貸,到底好不好?

而且,我也計算過。貸款60萬,選擇等額本息和等額本金,三十年就差瞭6萬塊錢而已。分平均到每個月,就一百多塊錢。

即使當初選擇的是等額本金,前期每個月還的錢多,還的大部分還是利息。

像我購買的房子,這幾年是漲價瞭。但是我計算過,除非我提前把房貸還瞭,居然房子漲價沒有任何的意義。

因為漲價的部分,都被銀行以房貸利息的形式拿走瞭。

所以,有錢一定要以前把房貸還瞭。越早還完房貸,就越劃算。

投資理財的收益,根本不可能達到房貸的利率

現在國有銀行,定期一年,利息隻有2.1%。

定期兩年,利息隻有2.6%。

定期三年,利息隻有3.25%。

想問一下,提前還房貸,到底好不好?

除非你是公積金貸款,利率比較低。否則商貸的話,利息要遠遠高於存款的利息。

如果你去投資理財,像國債,三年期利息3.35%。五年期利率,3.52%。

大額存單,你即使金額在100萬以上,也很難超過年化4.0%的收益。

另外,像銀行穩健型理財,預期收益都在3.5%-4.0%之間。

而且理財的收益,都是有波動的。很可能滿期以後,拿到手的利息隻有兩三個點而已。

萬一你點子比較背,甚至可能出現本金有虧損的情況。

想問一下,提前還房貸,到底好不好?

去炒股呢?去做生意呢?

不是我打擊你,普通人炒股,就是去當韭菜的。普通人做生意,就是去交學費的。

所以,想依靠投資理財,收益能超過房貸,就是在做夢呢。

誰會上的誘惑很多,你不提前還房貸,你這錢也很難真的存下來

哪天你同事買瞭一輛新車,在你面前顯擺。你可能一氣之下,就把這錢拿去買車瞭。

哪天你身邊的人,買瞭一個名牌包包,或者是名貴奢侈品。你也可能經受不住誘惑,也去奢侈一把。

所以,即使你不把這錢還房貸,想要真正的存下來,也很難。

社會上的誘惑太多瞭,一個不小心,你惹上不良的習慣,再多的錢都可能會被你敗光。

到時候,你是財房兩空,什麼都沒有得到。

想問一下,提前還房貸,到底好不好?

分期幾十年的房貸,真的是像一座大山一樣,能壓的一個傢庭都喘不過來氣。一輩子的房奴,一輩子都在給銀行打工。

等你哪天把房貸徹底還清,你會發現早晨的空氣,都更清新一些。

無債才能一身輕!


更多觀點:

處理方法很簡單。你總貸款期限30年,現在才還瞭2年,還有28年要還,那麼長的時間本金加利息真的很高瞭。你提前還款隻需要多還剩餘本金的違約金就可以瞭,我想這個違約金比28年的利息低的多瞭。

你可以先去銀行咨詢一下提前還款違約金是怎麼收的,然後再讓他們幫你查下剩下28年總共一起還要還多少錢,兩個數據一出來自己比較一下就知道要不要提前還款瞭。

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