当前位置:首页 > 財經 > 正文

我的基金基本都虧15%左右,我該怎麼辦,求大神指點?

我的基金基本都虧損15%左右,應該怎麼辦?

正好從去年開始到現在我有幾個基金都是從虧損15%左右開始的,在這裡分享一下我自己的經歷。

基金虧損瞭首先要看自己的倉位,還有虧損的資金的閑置時間,首先從我目前虧損最多的基金聊起,我在2021年1月初,大盤的高位投瞭一個熱門的新基金,如果這個基金沒有中途補倉,現在的虧損應該在25%。

慶幸的是這個基金當初配售瞭,所以確認的份額不是特別多。虧損瞭半年以後就開始瞭手動加倉,中途做瞭2次波段,目前這個基金虧損實際將近10%左右。雖然虧損的比例下降瞭,但是這個基金一路攤低成本倉位由最開始的2成倉位到現在的7成倉位。因為用得很長時間不用的閑置資金,所以我會把每次在低位作為重新投入。當然這樣的操作也有很大風險,那就是有可能倉位越來越重,而這個基金短時間沒有好的表現,時間成本也是需要考慮的。所以這隻是我個人的經歷。

所以很多人說基金投資虧損瞭是不要管它,等它慢慢漲回來,甚至在虧損不多的時候就選擇割肉止損。而15%的虧損也不算特別多的。

所以面對基金虧損,每個人的方式都不同,也不能說誰的方式就是絕對正確,誰的方式絕對錯誤。

因為每個人的資金情況不同,投入的基金不同,還有面對的虧損承受能力不同,所以還是根據自己的實際情況來具體對待。

隻不過這麼多年不管基金虧損50%還是15%,最後都能堅守出來,並且華麗轉身。


更多觀點:

不用怕,漲多瞭跌,跌多瞭漲很正常。虧10%以內不要動,虧到20%一次性補倉一倍 ,然後繼續等。若再次虧到20%,再一次性補倉一倍。一般情況下就等著盈利瞭。盈利15%出一半,盈利30%全出。


更多觀點:

基金虧損在15%的時候,一定不要驚慌。

因為這時候已經過瞭最高的風險區域瞭,即便你是追高買在瞭最高點,也應該冷靜下來。

基金投資比起股票投資,風險是相對比較低的。

主要原因是,基金持倉的其實是股票合集,理論上不會因為持倉的某隻股票踩雷而出現凈值的大幅度下滑,不至於像股票那樣,出現斷崖式的凈值下跌。

所以,基金下跌15%,要麼是代表某個板塊的跌幅有15%左右,要麼就是指數的跌幅有15%左右,都是一個風險的釋放。

再加上很多時候買基金,並不會買在最高點上。

這時候的位置,可能距離最高點,已經有20-30%的空間瞭。

基金最大回撤達到20-30%,相對來說,已經是一個相對安全合理的區域。

盡管不排除進一步下跌的可能性,但這時候你可以選擇的策略就有很多瞭。

或者說,在當下位置進行止損,就要慎重地考慮一下瞭。

根據常見的情況操作方式,挨個做個深入的分析。

止損出局。

跌15%,然後選擇止損出局,也並不能說就是一種錯誤的方式。

情況糟糕一點,基金出現腰斬也是完全有可能的。

如果真的是買在最高點,那跌15%之後,還有很大的下跌空間。

所以,這個時候想要確定的就是最大回撤,而不是自己虧損多少,確認基金的風險區域和位置。

同時,還要考慮的一點,是手上資金的分配情況。

因為下跌的時候,你可以選擇補倉,或者定投,以此來均攤基金的持倉成本。

但如果已經是接近於滿倉,那就會非常的被動,因為手裡沒有子彈瞭。

位置和倉位,是直接決定是否需要止損出局的兩大主要因素。

那麼第三大止損出局的因素,就是管理人的問題,或者說是基金經理的問題。

如果你持有的基金,在下跌的時候,跌幅明顯高於同類基金,也是應該止損出局的。

當然,不是說所有的跌幅過大的基金經理人,就是能力不足。

但一定說明他們的風格比較激進,風險管理做得相對比較差一些。

如果疊加上前兩個主要因素,那麼這個時候選擇止損,也未嘗不可。

在選基金的時候,一定要註意抗風險的波動能力,不論是最大回撤率,還是夏普比率,都要做一定的參考。

最後一個,要選擇止損的情況,是政策的巨型利空。

簡單地說,基金持倉的行業,或者說股票,如果是被政策引導的長期利空,這個時候也應該優先止損。

基金投資,雖說不推薦止損,隻註重止盈,但某些特定情況下,止損也是一種智慧。

減倉轉定投。

第二種不太常見,但實際效果不錯的方式,叫做減倉轉定投。

顧名思義,沒有太多的倉位可以使用瞭,沒什麼錢卻不想止損,選擇的自救方式。

減倉轉定投,其實就是拉長投資周期,均攤風險的方式。

比如,凈值2塊錢,買瞭20萬元,跌瞭15%,凈值隻剩下17萬元,減倉10萬元,以每周5000元的方式投資出去。

20周,也就是4個半月左右,就能把這10萬元定投完畢。

這等於是把整個投資周期,從單一的一個點,變成瞭漫長的4個半月。

基金凈值如果進一步下跌,那麼定投買入的價格會低於當時的持倉成本價,就是“賺瞭”。

如果基金的凈值出現瞭上漲,那麼定投的成本會高於持倉價格,就是“虧瞭”。

但本質上,沒人知道未來是漲是跌,所以這個方法本身,隻是拉長瞭投資周期,去均攤瞭風險。

因為基金漲瞭,你也僅僅是少賺一些,基金跌瞭,你可以用更低的價格入場,其實都是相對有利的。

減倉轉定投,類似於壯士斷腕,然後重獲新生,讓自己從一個被動的位置,重新拿回主動權。

倉位決定瞭投資的策略和心態,而減倉轉定投,是最好的化被動為主動的方式。

如果你現在基金被套,又彈盡糧絕,那麼建議嘗試一下這個方式。

時間會撫平悲傷,定投會慢慢地均攤成本,並且伴隨時間度過周期,見到曙光。

直接開定投。

對於資金比較充裕的投資者,直接開始定投,其實是一種好的方式。

但是定投的金額比例,不宜過低。

比如,你一次性投入瞭10萬元,然後每周定投隻有500塊,明顯就有點少。

因為20周才1萬元,200周才10萬元,要接近4年時間瞭。

一般來說,一整個投資周期,或者說熊市周期,最多也就2-3年,而定投的資金要超過原本的投資本金,才是比較有效的。

所以,在這種情況下,建議每周的投資金額,在3-5%,即3000-5000。

假設每次投資3000元,那麼33周,也就是8個月左右的時間,定投99000元,投資的總金額可以翻倍。

最差的情況下,如果是2年,108周,投資金額在30萬左右,加上原本的投資金額10萬,就是40萬。

但這個時候,持倉的平均成本就很低瞭,原本的虧損15%,就會顯得微不足道。

如果按照投資比例,就是占比25%*15%,也就是4%左右的虧損,很快就會被抹平。

但如果整個周期隻有幾個月,甚至半年一年,那麼實際能定投的金額也不會太多。

比如半年,3%*25周,也就75000元左右,比起原本投資本金10萬,占比也沒有特別高。

所以,如果選擇的是直接開定投,每一期的定投金額就顯得尤為重要,需要斟酌。

如果你的定投能力不是很高,也就是現金流並不充裕,那麼在首次購買基金的時候,不能一次性投入太多。

基金本就是一次長跑,你在一開始的時候就加速過猛,後面階段的調整空間,就會很小瞭。

是選擇減倉後開定投,還是直接開定投,這一點上,一定要根據自己的資金情況來甄別,這非常的重要。

還有一種方式,叫做智慧定投,現在也比較常見。

指的是定投的金額,隨著虧損的幅度增加而增加的定投方式。

虧損15%以後,定投的金額會自動加倍,以更多的定投去拉低成本,減少虧損的百分比。

當虧損25%以後,定投的金額會再次加倍,直到回到15%,就會砍半。

智慧定投的方式,可以有效的在低價位拿到更多的籌碼,更有效的建倉。

但是這種方式,隻適合現金流特別充足,且有耐心的人去使用,幾乎是一種穩賺的投資方式。

定投加補倉。

對於投資金量比較大的人來說,虧損15%,其實意味著機會越來越大瞭,因為風險釋放瞭。

定投是必須得加上的,距離第一次價格錨定的位置,有15%的空間,啟動定投再適合不過瞭。

同時,基金的虧損錨定,是可以有效地指導補倉加倉的。

畢竟,大部分基金的回撤都是相對可控的,高點下來30%,50%,70%,是三個黃金入場點。

如果采取定投加補倉的方式,可以有效地進行建倉,不僅拉長瞭時間跨度,應對下跌的情況,還可以降低建倉的成本。

定投加補倉的方式,適合大資金入場,尋找合適的價格位置。

可以說,第一次投入,是為瞭做價格錨,是試探。

之後的定投,是為瞭消耗時間周期,尋找相對的低點,是二次試探。

隻有補倉,才是真正的大軍壓境,一觸即發。

但這種情況,並不適合普通的投資者,現實情況中,也並不是很常見,因為對資金的量級要求很高。

另外,定投加補倉,需要的投資常識比較高,不適合普通經驗不足的基民。

就普通基民而言,智慧定投是首選,如果資金不多,就做長期定投即可。

單點加倉加上定投,對於成本和精力的消耗過大,還很容易因為一時興起,加倉過度,導致現金流斷裂,影響定投。

點對點加倉。

最後一種,就是放棄定投,選擇單點加倉的交易方式。

這種方式其實也很常用,適合那些沒有穩定現金流的基民。

定投對於資金的消耗,從長期來看,其實也是非常大的。

有一些基民,就非常適合點對點的加倉,放棄定投的方式。

但是點對點加倉,其實是最難的,對於市場總體的把握度要求非常高,普通基民很難駕馭。

點對點加倉中,最笨的一種方式,就是網格法,即跌到某個百分比,選擇加倉。

比如初始投資金額10萬,跌15%,加倉5萬,跌25%,加倉10萬,跌35%,加倉20萬,跌的越多,買的越多。

這種方式和定投的最大差別,在於擁有空間性,沒有時間性。

有利有弊,如果出現V型走勢,那麼點對點加倉容易利益最大化。

如果出現底部平臺,那麼定投容易利益最大化。

還有一些人,對於基金投資特別有把握,或者特別有自信的,也適合點對點加倉。

在自己認為市場出現階段性底部的時候,以點對點的方式,進行一次性加倉。

甚至還可以根據加倉的位置,去做高拋低吸,降低自己的成本。

隻不過基金不是股票,投資基金的基民,大多沒有這種研判能力,也就很難進行點對點加倉瞭。

我的基金基本都虧15%左右,我該怎麼辦,求大神指點?

投資某個基金,在初次入局的時候,是有註意事項的。

這個註意事項,直接決定瞭投資基金會不會陷入被動的局面。

理論上,投資的周期、基金的類型、基金當下的位置、買入的倉位及後續現金流安排,是最該考慮的幾個因素。

先說投資周期。

很多人在投資基金之前,對於投資周期沒有什麼概念。

即便聽說過投資基金要長期,短期內可能會有風險,但也隻是聽說過。

誰都想買入之後就上漲,誰都想買在低點,沒人喜歡買入就虧。

畢竟買完就跌,那幹嘛不晚點入場呢。

當買入之後,下跌的話,內心就開始悸動,不知道該怎麼辦,長線投資也成瞭被動的長線,很有可能快刀斬亂麻,也有可能一解套就出局瞭。

當買入之後,開始上漲,那更是不知所措,是該賣瞭,還是再買一點,壓根無所適從。

對於整個投資的周期,毫無概念,到底是堅持長期,還是一輪牛熊就退出。

所以,明確自己的投資周期,是一定要在基金投資之前,就確定的。

通常情況下,建議是投資滿一個牛熊周期,是比較妥當的做法。

再說基金類型。

我們常說的基金投資,主要集中在股票型基金上,具體的分類主要是混合型和主題型,還有就是指數型,一共三類。

指數型基金,主要是跟蹤指數的,比如各個行業的指數,或者是大類指數,諸如50,300,500等。

指數基金可以理解為成分股的投資,因為成分股都是擇優錄取,所以總體投資回報會略高於整個市場。

主題型基金,偏向於行業指數基金,但是更靈活。

一般都會優選行業的龍頭進行配置,所以更像是某個行業指數的增強型基金。

當然漲的時候會幅度大,跌的時候也會幅度大一些。

最後就是最考驗管理能力的混合型基金瞭,或者有人叫做綜合管理型基金。

這類基金的選股,就是全市場中,基金經理認為有潛力的股票,沒有太多的主題,一般都是價值,或者說是成長策略。

這類基金,要選擇長期排在頭部的基金經理,因為他們的投資理念,決定瞭贏錢是大概率的。

不同類型的基金,各有千秋,投資者要根據自己的喜好和能力去對號入座。

還有,買入的時候基金的位置。

然後很重要的一點,就是買入基金的位置。

你是追高買的,還是逢低買的,完全就是兩回事。

基金的位置,可以去參考歷史凈值,也可以去參考主要投資標的,到底在什麼估值區間裡。

買入基金時候的位置,尤為重要,這決定瞭後續到底是加倉還是減倉,是否需要做定投等等。

建議,如果是首次買入,盡量不追高,靜待回調。

如果非要最高買入,也不是不可以,但是對於買入的金額,一定要有所節制。

畢竟投資不是賭博,沒有百分百成功的市場,盡量不要去梭哈。

最後,是倉位和後續的現金流安排。

最後這一點,其實是最重要的,直接決定瞭基金投資賺錢的概率。

這就好像股市中的倉位,決定瞭一個投資者的存活概率,放到基金裡,也是完全一樣的。

基金投資相比股票投資,簡單之處在於相對比較平穩,補倉加倉能夠均攤一定的風險。

這就對於倉位和後續現金流安排要求就很高瞭。

如果你沒有明確的現金流定投計劃,那就是一個純粹的倉位管理。

那1234的四分法就很適合,就是10%20%30%40%的投資策略。

任何基金先投資1份,下跌後再投入2份,還跌就3份,最後4份。

如果買入上漲後,就不要去加倉,找同類型想買的,把剩餘的錢再按照四分法去分配。

如果有一些可用資金,可以做一些相關的現金流補充,或者說是定投,那就會輕松很多。

之前提到,定投金額宜在總投資金額的3-5%,這是相對最合理的方向。

利用現金流的補充,去沖淡投資對收益的影響,拉低相關的經濟成本和時間成本。

不能說堅持定投一定賺錢,但在行業大周期變化後,這部分企業一定會有復蘇,基金投資的那些優質企業,自然也會帶來很大的回報。

所以,基金投資做好以上四個步驟,想要虧錢,難度都很大。

關於基金投資的一切,最終都交給時間去定奪就好。

展開全文閱讀