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銀行搞創新存款,存10萬元按月付息450元,你覺得劃算嗎?

身為國有銀行的大堂經理,我可以先給你計算一下:10萬塊錢存銀行,每月利息450元,一年的利息就是5400元。如果我們換算成年化收益,就高達5.4%。

我就在基層銀行上班,可以很明確的告訴你。現在國內沒有一傢銀行的存款,可以達到5.4%利率的。

銀行搞創新存款,存10萬元按月付息450元,你覺得劃算嗎?

所以當你遇見這樣的“好事”時,首先不是覺得劃不劃算,而是要考慮清楚,這種所謂的“創新存款”,是否有很大的風險。

我國現階段,各種期限的存款利率是多少?

我們以六大國有銀行為例:

活期利率,現在隻有0.3%

定期一年,利率2.1%

定期兩年,利率2.6%

定期三年,利率3.25%

三年期國債,利率3.4%

五年期國債,利率3.57%

三年期大額存單,利率3.55%左右

五年期大額存單,利率都在3.85%左右

至於銀行穩健型理財,收益一般都是在4.0%左右。

銀行搞創新存款,存10萬元按月付息450元,你覺得劃算嗎?

所以我們可以確定一個事情,年化收益能達到5.4%利率的,肯定不是存款。能達到這麼高收益的,隻可能是中風險的理財、基金,以及長期保險。

理財的收益與風險成正比

能達到年化利率5.4%的理財,必定是屬於中等以上的風險級別。

這個等級的風險,對應的利率收益都是預期收益。而且有很大的概率大,滿期後拿到的收益,是小於預期收益的。也有一定的概率大,滿期後本金有損失。

10萬塊錢,還是按月付息,每月利率450元。至少,我目前暫時想不出來,有哪傢銀行的哪種理財,可以達到這種條件。

銀行搞創新存款,存10萬元按月付息450元,你覺得劃算嗎?

如果要找一個比較符合這種情況的,那就是30天的短期理財。

30天短期理財,預期收益5.4%。我可以用下面的一組數據,來給你衡量一下。

大概有80%的概率,滿期後收益,小於5.4%。

有10%的概率,滿期後可以達到這個收益。

有5%的概率,滿期後收益大於5%。

有5%的概率,滿期後本金有損失。

投資理財,必須要知道一點:銀行理財,現在已經打破瞭剛性兌付。即使出現本金有損失,銀行也不需要承擔任何的責任。

購買理財,你想要多大的收益,就要承擔多高的風險。

基金

基金也分很多種,債券型基金,混合型基金,指數型基金,以及股票型基金。

10萬塊錢,每月有450元利息,隻可能是股票型基金。

股票型基金,聽這個名字就知道,和股票的關系很大。

銀行搞創新存款,存10萬元按月付息450元,你覺得劃算嗎?

如果10萬塊錢購買股票型基金,莫說一個月450元利息,行情好的情況下,一天就可以賺4500。

但是同樣的,如果行情不好的情況下,一天也能跌4500元。

購買股票型基金,風險特別的大。如果沒有經驗,沒有風險承受能力的人,根本就不能投資這個。

銀行保險

銀行保險分為躉交產品和期交產品,全部都是長期的規劃。

現在躉交產品,五年期的利率也隻有4.0%――4.5%。想要達到5.4%以上的利率,那至少要10年以上的時間。

銀行搞創新存款,存10萬元按月付息450元,你覺得劃算嗎?

至於期交產品,就是那種每年交一次,連續交多少年的。它的綜合收益,就更低瞭。想要達到5.4%以上的利率,至少也要30年以上的時間。

為啥銀行保險會有這麼多的售後問題,就是有很多的不良業務員,長險短賣,誇大收益。

天上不會掉餡餅

年化收益率5.4%,還可以按月付息。如果真的有這麼好的存款,也輪不到你去買,早就被搶完瞭。

存錢的時候,一定要謹記:天上不會掉餡餅,高收益必然伴隨著高風險。

銀行搞創新存款,存10萬元按月付息450元,你覺得劃算嗎?

千萬不要掉進高收益的坑裡,當你美滋滋的幻想著利息的時候,說不定本金已經處在危險的邊緣瞭。


更多觀點:

按月付息450元,那麼一年的收入:450*12=5400元,按照10萬元的本金核算,一年的利息為:5400/100000=5.4%,如果在考慮到按月發放(相當於銀行提前支付利息),那麼實際的利率至少要達到5.5%,這個利率有可能嗎?

可以說,完全沒有可能!自從2021年6月21日存款利率自律機制限制之後,目前大型商業銀行利率基本不會超過3.55%,小銀行雖然高一些,但一般也不會超過4%,更別說5.5%瞭,所以你第一步要先確定的是這5.5%到底是不是銀行存款?

理財產品?

其實即使是銀行理財產品,目前能超過5%的也是屈指可數,5.5%更是基本罕見,更為關鍵的一點是目前的銀行理財產品並沒有按月付息的這個功能,封閉式理財產品是到期本息一起贖回,開放式理財產品則是每天計息,隨時可以贖回的(按月付息始於銀行的大額存單)!所以這個產品大概率也不可能是理財產品。

保險?

如果是保險,有可能給你標到5.5%,因為保險往往是十年期、二十年期的,但是保險也不可能按月付息,所以這個產品基本也不可能是保險產品。

總結

如果在兩三年前,民營銀行的創新存款尚未被禁止之前,那麼的確有可能出現10萬元按月付息450元的產品,但自從2020年以來,民營銀行所謂的創新存款紛紛被叫停之後,這類產品早已絕跡瞭,根本沒有地方還有這種產品的存在。


更多觀點:

現在中小城市銀行的大額存單3年期到期支付也才3.55,5年期到付才3.95。還有這樣的存款?快點給我來一摞!

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